我們需要的是「財務自由」還是「自由」?
吳軍 2021-3-15
「財務自由」是怎麼流行起來的?
財務自由這個詞流行起來似乎是近幾年的事情,以前這個概念也有,就是「錢多得一輩子也花不完」。但那時,好像沒有太多人會追求「錢一輩子也花不完」這個目標,因為大家知道做不到。而當「財務自由」這個詞在國內流行起來之後,這件事一下子就成了很多人的目標,彷彿這個目標並非遙不可及,甚至有些人希望30多歲就能退休。一個名詞就可以讓社會上那麼多人的目標從此改變,可見「概念」的力量。
財務自由這個詞,其實在美國的歷史也不長,它是2000年前後互聯網熱潮的產物之一。當時在互聯網熱潮中,很多人一不小心進入到一家後來上市的小公司,而那家並不盈利的小公司偏偏股票被炒到天上去了。很多人一算,從股票上掙的錢足抵得上一輩子的工資了。於是他們就覺得不用再去上班了,想怎麼花錢就怎麼花錢,財務自由了。
這樣的事情當時在留學生中產生了不小的震動。我身邊就有兩個這樣的人。他們原本和普通留學生一樣,租民房,開二手車,但畢業後因為碰上一家好公司,一下子賬面上的財富就增長到了兩三百萬美元到上千萬美元不等。這兩個人一個是碩士畢業,一個是博士畢業,畢業後的基本工資分別只有年薪5萬和8萬美元,而股票的收益一下就超過了他們一輩子的工資。
和他們一同畢業的人,因為去了其他的公司,雖然每天做的事情都一樣,收入卻差得遠了。大家就在想,怎麼這兩個人運氣這麼好呢?當時學校里很多讀書的人就紛紛退學去工作了,我在約翰·霍普金斯大學前後三屆的博士生校友,80%以上的人都退學了。當然,學是退了,錢卻未必掙到。
「財務自由」究竟能改變什麼?
從世界上的總財富和總人口的分布來看,絕大多數人是不可能只工作十年就獲得財務自由的。但是為什麼很多人都在追求這樣一個不太切實際的想法呢?這並不能責怪大家,因為人們生活並不容易,會自然地渴望一種安全感。
我下面引用美國社會學家們做的分析來說明,和你描述幾個場景,你可以思考一下,這些場景中人們想要的究竟是什麼。我把裡面的描述換成了中國的情況,這樣你更容易體會。
很多人在工作或者生活中會遇到一些窘境,比如:
第一個場景,比如你今天肚子疼,想請假,又怕老闆說工作態度不好;或者晚上答應女朋友去看電影,但是老闆讓加班。請假吧,得罪老闆,不請假吧,得罪女朋友。於是這時很多人就會想,之所以生活這麼不方便,就是因為沒有錢,有了錢我就不用上班了,想做什麼做什麼。
第二個場景,最近你的車壞了,需要花一萬元大修,雖然你也拿得出這筆錢,但是原本打算給女兒換一個手機,就要等到下個月了。這時你可能就會想,如果我有花不完的錢,就不擔心一個月有兩筆大支出了,甚至可以乾脆把車賣了買輛新的。再比如,如果不幸家裡有人得了大病,有些家庭可能很快就會陷入經濟困難。很多中產階級和赤貧之間其實只差一場大病。想到這些,人們就會覺得,有了錢,就能獲得安全感。
第三個場景,孩子要上學了,可是要進一個好學校實在是太難了。這時很多人就會想,如果我有了錢,就可以送孩子去上私立學校,甚至可以送他出國上更好的學校。
最後一個場景,有些來自中小城鎮或者農村的青年人,父母家裡還是有些經濟負擔;結婚後,如果自己給父母比較多的錢,配偶有時會不高興。這時人也會想,如果我有劉強東那麼多的錢,不僅想給父母多少就給多少,還可以回老家給鄉親們發錢。
上面列舉的這些窘境,似乎都是有了錢就能解決的,因此很多人都會希望,能夠財務自由就好了。
但問題是,如果真的實現了財務自由,人的生活到底會有什麼樣的變化呢?實際情況和人們的想象其實差別很大。在美國,對於工薪階層的調查顯示,大家想象中,財務自由能帶來的好處主要是這些:
選擇職業時不需要太考慮工資收入的因素。
去國外度假不用太考慮預算。
可以為自己的愛好花錢,比如滑雪、攝影、打高爾夫球等等,不會捨不得。
買汽車、甚至買雪橇摩托和快艇可以直接付現金,而不用分期付款。
可以還清房貸。
在親友面前可以更大方。
從這些願望你可以看出,美國人理解的財務自由其實還不在於有「花不完的錢」,更多的是生活中的安全感和自由。
那麼我們再來看那些確實獲得了財務自由的人,他們發現自己的生活在財務自由之前和之後,究竟發生了哪些改變呢?我總結了很多投資銀行的調查,主要也有這麼六點:
可以做自己想做的事情,這一點和前面人們願望中的第一點是相似的。
可以自由支配自己的時間,這一點其實是我覺得最重要的。不過,這並不是說財務自由的人每天工作的時間會減少,這可能出乎一些人的意料。事實上,絕大部分財務自由的人幾乎不會完全退休,更多地是像巴菲特那樣,即使年紀已經很大了,仍然在參與一些工作。
雖然有很多投資,但是如果能用低息借到錢,還是要借錢,而不是一次性支付現金。事實上那些獲得財務自由的人賬算得都很精,如果自己的錢留在賬上的投資效益比房貸、車貸的利息更高,就不會為了痛快而一次付清全款。
對自己的財務做了很好的規劃,特別是做好了風險防範。
可以花更多的時間讀書學習,包括做冥想,回顧過去。
可以構建更好的社會關係。
你可以看出,當一個人真的獲得了財務自由後,他想要的、得到的東西其實並不是過去想要的那些。
為什麼說真正的目的是安全感和個人自由?
所以說,財務自由的核心究竟是什麼呢?我覺得有這樣兩點:安全感和人的自由。或者說,這才是財務自由的目的。當一個人真的擁有了安全感和人的自由,錢多錢少對生活質量和幸福水平的影響就不那麼大了。
先說說安全感。在現代社會,安全感很重要,我們不希望因為一場大病、或者因為得罪了老闆,人生就會走上另一條路。這就是安全感。
很多人覺得有了錢就有安全感,或者有了錢才能有安全感。這是對安全感的誤解。你想,有的人為了更多地獲得錢,違法經營,最後反而失去了安全。今天,大家獲得安全感不光是靠自己的努力,更多的是靠社會,善用社會的力量。
隨著中國社會總體財富的積累,社會福利增加,養老等社會保障逐步完善,大家在這方面的安全感就得到了提升。當我們和上司老闆產生矛盾時,如果能夠用法律的手段保護自己的利益,就不會缺乏安全感了。在美國遇到勞資糾紛時,大家通常是採用法律的手段來解決,而不會覺得走投無路。我相信,隨著中國社會的不斷進步,人們可以通過這種方式獲得工作中的安全感。
如果安全感不再是問題,那麼財務自由的真正意義就在於個人的自由。而獲得個人自由,又有兩個條件,一個是自身的條件,一個是社會的條件。
先說說自身的條件。
我在清華當老師的時候,其實就擁有個人的自由。雖然我當時掙錢不多,但是足夠花,而且有盈餘。這份工作不要求每天坐班,在工作中,科研做什麼項目、怎麼做,也由我自己決定;至於我獲得的科研經費,也是由我決定怎麼花。雖然我頭上還有各級領導,但是從理論上來講,大家都是教職工,各做各的事情,而且他們也會聽取我們這樣的年輕人的意見。
我唯一要求人的地方,就是要獲得科研經費。當然,國家和企業的經費在那裡,總會有人得到,只要你做的不比同行差,總是能拿到經費的。從這裡面也可以看出,如果真的把追求自由作為目標,不一定需要很多的錢。當然,我能獲得這些自由,也是因為在我研究的細分領域,當時國內沒有人比我做得更好。但當時讓我覺得自由,最重要的因素是,我很樂意做我每天的工作。
再說說社會的條件。
一個好的社會,是要給大家創造各種機會,讓大家做自己喜歡的事情。同時通過稅收調節,或者說二次分配,將一部分人的財富變相分給那些迫切需要的人。這種環境形成後,在社會中的人就普遍地獲得了一定的經濟自由。隨著社會的進步,大家工作的時間會逐漸減少,從而獲得在工作時間上的自由。而這樣一個環境需要社會中的所有人一同來營造。
因此,概括起來講,與其指望自己通過掙更多的錢獲得自由,不如找到自己喜歡做的事情,比同行做得好一些,而且一同打造出一個更好的社會。當然,這裡還有一個前提,就是要稍微約束一下自己的物質慾望,少一些攀比。
小結
2019年我和馮侖有過一場對話。當時在場的觀眾問我們,怎樣像你們一樣獲得財務自由呢?馮侖講,再多的錢其實都不夠花,因為人的慾望可以是無限的。世界上所有東西都有成本,只有慾望沒有成本。你可能覺得有一個億這輩子就夠花了,但是當你真有了幾十個億時,你會發現要花錢的地方很多,這些錢不夠花。
財務自由是通向自由這個目的的手段,我們最終的目的是個人的自由。如果能夠有其他辦法達到這個目的,就不要只想著掙錢,甚至因為掙錢而失去了自由。你可以回顧一下前面講的,那些真正獲得了財務自由的人在生活上的六點改變,就會發現,即使沒那麼多錢,那些改變我們也是有機會做到的。
當然,財富仍然是一個有效的改善自己生活的手段,每一個人還是會希望自己的錢多一點,自己儲蓄或者投資能夠更有效率一點。
划重點
1、財務自由的核心究竟是什麼呢?我覺得有這樣兩點:安全感和人的自由。或者說,這才是財務自由的目的。
2、很多人覺得有了錢就有安全感,或者有了錢才能有安全感。這是對安全感的誤解。今天,大家獲得安全感不光是靠自己的努力,更多的是靠社會,善用社會的力量。
3、概括起來講,與其指望自己通過掙更多的錢獲得自由,不如找到自己喜歡做的事情,比同行做得好一些,而且一同打造出一個更好的社會。
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我思維基本上是接近無神論的,但就算那些百分百無神論的科學家知道宗教信仰有不少的壞處,也會認同它有一些生理和心理上的好處,所以才在人類長遠的進化中,得以保留。
當中被科學家有辦法檢測出來的宗教信仰好處,在於你遇到很大的壓力時,如果把糟糕的狀況交託給你的宗教信仰對象,認為有一個更大的無形力量最終會有辦法幫你做出有意義的處理,起碼你的血壓和心跳會有緩和的傾向。
用這個角度來看宗教的時候,請問這還算不算是宗教的力量或宗教的功勞呢?
我當然有不同的看法,求神拜佛得到好處,不是神或佛厲害,而是人厲害。
我的《念力道》課程就是教會你這個『厲害』的操作。
這個厲害的東西就是 —— 信念。
也因為信念的這門學問一樣的跟宗教般的虛無縹緲,所以也衍生了不同門派的學說。當中最著名的,就是市面上的『成功學』或『吸引力法則』。
這些門派的做法,離不開設定目標、腦中想像、自我暗示。是一個過度簡化、很粗略的操作,完全忽視人腦的複雜度和人性的個別化。
所以我們會聽到一些教你成功的學派要你把你想達到的目標在腦內的想像力彩排無數次,直到你完全相信了,你的目標就會在現實中開始實現。
聽起來好像很有道理,而且這個方法多年來在保險界、傳銷界盛行到如同宗教信仰般。但,只要你檢視保險界和傳銷界能夠成功賺錢的機率,你依然會發現也是偏低的。(我們書中記載過馬來西亞某著名保險公司的數據,大約是5%的月收入是五位數或以上。)
這套腦中用想像力來彩排的說法,不是完全沒用,但用來達到自己一個外在的目標,如:月收入或愛情,是個很爛的方法。不過,它用來影響自己的行為或動作Motor Skill,卻是可以的,其他領域未必。
你用想像力來影響自己打高爾夫球時的姿態正確,有用。
你用想像力不斷彩排自己成為高爾夫球世界冠軍,沒用。因為世界冠軍不是行為,你只是彩排到你拿獎杯的熟悉感。
想像力對我們的身體有影響,但不一定對潛意識中的信念方程式有影響。
想像力也能夠改變自己的情緒,你想像你和你心中的女神談戀愛,我相信你的心情也會變得好,但這也不代表你能夠影響到潛意識層面的信念。
這些不是我憑空想像出來的言論,是我多年鑽研和實習中,碰了很多釘子才悟出來的經驗。
我的念力課程中不是沒有用想像力,但不是用來想像自己有錢有美眷的。(重複:我的課程沒有教人想像自己成功)
念力課中要用到想像力,一個星期你最多只能想像一分鐘,而且不需要集中精神!
而且想像力根本不是我念力課的重點。
真正的重點在於改寫潛意識層面的信念方程式,而且改寫的方法完全不靠想像,只靠簡單的認知。
我甚至有學員告訴我他上了我的課程後,遇上一位有上過吸引力法則課程的朋友。詢問起他學吸引力法則後的效應,對方不置可否。結果當天我的學員把我課程中的一些簡單心法跟他朋友分享後,他的朋友很驚訝,因為有點破了盲點。
然後那個星期內他的朋友很興奮的跟他匯報,他發了一筆小橫財。
江魔2020年,馬來西亞唯一一次的課程時間表!!盡在吉隆坡,不會在南馬北馬,也不會在東馬。馬來西亞的朋友若想報名的話,敬請儘早!除非你想在台北或香港上我的課程。
第103期《念力班》 :8 月 1 和 2 日
報名上課的價錢取決於你報名的時間:
《念力道》課程的『早鳥』報名價錢是 RM3800。7 月 20日後報名的是『午鳥』價 RM 4200。7 月 27 日開始報名是『富鳥』價 RM 5000。
上課地點:Hotel Capitol(UM樓), Jalan Bulan, Off Jalan Bukit Bintang, 55100, Kuala Lumpur, Malaysia。開車的朋友可以把車停在 Low Yat Plaza,停車票能夠Hotel 打印以得優惠價。 (若 你需要住宿,請自行上網安排。一些國外朋友是住 Hotel Capitol附近的 Seasons View、Hotel Nova、Royal Bintang等等,甚至其他較經濟的旅店。)
上課時間:9am ~ 6pm 或更遲 (8.15am報到)
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昨天久違地跟老公吵架。
沒發生什麼大事,就只是我在講話,他在玩手遊。
加上最近因為小孩入學要申請很多東西,都是我在弄,他都沒弄,只會嫌麻煩。
(唯一的好處就是他不知道我申請到一些東西也是入我口袋。)
紅茶看到我們夫妻在大小聲,可能一年才吵一、兩次,太少見,她很興奮地說:「哈,有人在吵架,看熱鬧囉!」
綠茶立刻堵住她的嘴,把她帶到臥室。
後來我去臥室,看到紅茶很爽的臉,綠茶卻在哭。
同樣的教育,卻兩種不同的個性,綠茶真的很寶貝,得人疼。
紅茶還在說:「吵完了,吵什麼,我想聽!」
還是女生看到別人吵架心裡都很雀躍的?
吵什麼?
不就是我突然抱住自己的頭跟老公大喊:「你給我滾出去!你給我滾出去!」
然後老公淡定說:「怎不是妳滾?」
我:「你看一下有沒有女人可以收留你,不然你明天去打撞球,後天去打高爾夫,看看有沒有認識女人的機會,然後請她們收留你。你給我滾,給我滾!!!」
不知道這是什麼症狀,也許是在我每天填一堆表格時,只讓老公填兩張,他就放下手機抱怨說:「好麻煩,填這種表格是在糟蹋人吧?」
然後已經填了一堆表格的我,就突然壞掉了。
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